La compra a plazos es un acuerdo. Permite la compra a crédito de un bien de consumo caro. Luego, el comprador debe realizar un pago inicial de su compra, y el saldo del monto adeudado se cancela con pagos a plazos, más intereses. Es similar a un plan de pago a plazos con una excepción: la propiedad del artículo comprado no se transfiere por completo al comprador hasta que se realizan todos los pagos.
Los contratos de compraventa están disponibles para transacciones B2B y B2C.
Lista de las ventajas de la compra a plazos
1. Los artículos pueden recuperarse si no se realizan los pagos.
Un acuerdo de compra a plazos es beneficioso porque reduce el riesgo del proveedor por los bienes de consumo involucrados. Debido a que la propiedad del artículo no se transfiere oficialmente hasta que se realizan todos los pagos, este plan ofrece protección al proveedor para un artículo no asegurado porque puede ser recuperado. Si el comprador no puede realizar los pagos, las pérdidas se pueden recuperar adquiriendo el artículo comprado y vendiéndolo de nuevo.
2. Permite la propiedad de equipos mejores y más nuevos.
Cuando se utiliza un contrato de compra a plazos, es posible pagar mejores equipos o bienes de consumo que si la transacción fuera comprar el artículo directamente. Aunque requiere pagos del comprador, que a menudo pueden durar años, les da la posibilidad de usar el artículo de inmediato. Esto es a pesar de la falta de propiedad técnica. Los compradores también son responsables de los impuestos y otros costos asociados con la propiedad, lo que reduce aún más el riesgo para el proveedor.
3. Distribuye los costos a lo largo del tiempo.
Al comprar grandes bienes de consumo, es difícil para algunas empresas u hogares conseguir el efectivo necesario para comprar artículos directamente. La compra a plazos permite que los pagos se distribuyan a lo largo del tiempo para que la compra sea asequible. Los compradores pueden confiar en el hecho de que tienen pagos mensuales fijos que están garantizados para no aumentar. Las tasas de interés están fijadas con una compra a plazos en el momento de la transacción.
4. Por lo general, no se cobran impuestos en un contrato de compra a plazos.
Si su país tiene un impuesto al valor agregado o algo similar que se asigna a las transacciones, entonces el arrendamiento de un artículo resultará en un cargo de impuestos que se agregará a los pagos mensuales del comprador. Este problema desaparece cuando entra en vigor un contrato de compraventa a plazos. Seguirá habiendo un cargo de impuesto sobre las ventas u otros impuestos por adelantado como parte de la transacción. La ventaja aquí es que los proveedores generalmente permiten a los compradores incluir el costo de los impuestos en el acuerdo general, lo que reduce los costos adicionales a largo plazo.
5. Los compradores pueden comparar precios para obtener mejores ofertas.
Los compradores pueden elegir con qué proveedor quieren trabajar cuando haya que realizar una compra específica. Eso les permite encontrar el mejor precio posible en los artículos que necesitan. El proveedor puede ofrecer el financiamiento para la compra a plazos. Los compradores también pueden asegurar su propio acuerdo de financiamiento con el proceso de compra a plazos, lo que les brinda aún más flexibilidad en el lugar donde compran. Eso hace que sea más fácil evitar pedir prestado o usar ahorros corporativos o personales para asegurar los artículos que se requieren.
6. Hay formas de reducir el pago mensual obligatorio.
Si un pago mensual parece demasiado alto, incluso con un pago inicial, todavía hay opciones disponibles para reducir aún más el costo de la transacción. Un pago global es el método más popular para reducir los pagos mensuales. Requerirá que el comprador realice un pago único importante al final del contrato de compra a plazos para finalizar la transferencia de propiedad. Si ese pago no se realiza, la propiedad no se transfiere y el derecho a recuperar aún existe.
7. Los pagos iniciales a veces son opcionales con este tipo de transacción.
Para corporaciones u hogares con un excelente perfil crediticio, es posible que no sea necesario un pago inicial como parte del contrato de compra a plazos. Eso significa que es posible llevarse a casa los artículos necesarios sin pagar nada para garantizar el derecho a hacerlo. El comprador aún estaría obligado a realizar los pagos mensuales estructurados para evitar la recuperación. Los pagos mensuales con una opción de pago inicial cero también tienden a ser mucho más altos, por lo que generalmente es mejor realizar algún tipo de pago inicial si es posible.
8. En la mayoría de los casos, se puede liquidar antes de tiempo.
La mayoría de los acuerdos de compra a plazos permiten al comprador liquidar el contrato antes de tiempo si tiene el dinero para hacerlo. Algunos acuerdos pueden requerir que los pagos mensuales continúen durante 12-24 meses para garantizar que la transacción sea rentable para el proveedor. Esta opción es una buena manera de reducir el costo a largo plazo de la transacción de compra a plazos cuando se puede lograr.
9. Existen pocas restricciones para los contratos de compra a plazos.
Usando el ejemplo de la compra de un automóvil aquí, los proveedores a menudo incluirán estipulaciones o condiciones de kilometraje en el acuerdo que deben cumplirse. Si no se cumplen estas condiciones, los cargos adicionales pasarán a ser responsabilidad del comprador al final del contrato de arrendamiento. Un contrato de alquiler con opción a compra elimina estas restricciones, lo que permite a los compradores utilizar el vehículo como propio hasta que se convierta en suyo cuando realicen el último pago.
Lista de las desventajas de la compra a plazos
1. Los artículos pueden recuperarse si no se realizan los pagos.
Existen varias leyes vigentes que impiden que los proveedores puedan recuperar ciertos artículos, incluso si el comprador se atrasa en los pagos o se niega a realizarlos. En el estado de Washington, por ejemplo, no está permitido que los acreedores muevan otro automóvil para llegar a su automóvil si usted califica para la recuperación. Los acreedores no pueden hacer remolcar un vehículo desde su garaje. Incluso se les prohíbe la recuperación si se resiste a que tomen el vehículo.
2. Los pagos mensuales a menudo reflejan las calificaciones crediticias.
Para obtener el mejor acuerdo de compra a plazos, los compradores deben tener un perfil crediticio sólido. Si no tienen un perfil sólido, los proveedores pueden decidir no trabajar con la empresa o el hogar que intenta realizar una compra. Aquellos con puntajes de crédito deficientes encontrarán que si son aprobados, las tasas de interés serán más altas que si tuvieran un buen crédito. Durante la vigencia de un contrato de compra a plazos, una tasa de interés más alta puede resultar en que se gasten miles de dólares adicionales en el artículo.
3. Obliga a la transacción a costar más de lo que costaría de otro modo.
Incluso con un pago inicial sólido en la transacción, las tasas de interés en un contrato de compra a plazos harán que el costo final del artículo sea más alto que si se comprara directamente. Durante la vigencia de un contrato de 5 años, por ejemplo, el costo final de un vehículo de $21,000 puede exceder los$ 30,000 cuando se suman todos los pagos. Algunos compradores pueden calificar para financiamiento de bajo costo o sin costo para reducir este problema, aunque para el acuerdo promedio, esta desventaja es cierta.
4. No pagar los pagos requeridos reduce la calificación crediticia.
Un contrato de compra a plazos generalmente se informa a las principales agencias de informes crediticios, incluso si se trata de una transacción B2B. Si el comprador no realiza un solo pago, se informará de este hecho. El impacto del pago atrasado puede afectar la capacidad del comprador para realizar otra compra a plazos en el futuro. Si se produce una recuperación, este problema podría permanecer en el informe crediticio de la empresa o individuo durante un período de hasta 7 a 10 años en algunas jurisdicciones. Por esa razón, es imperativo que los compradores sean proactivos con sus acuerdos de compra a plazos si no pueden realizar un pago a tiempo.
5. Generalmente hay menos descuentos disponibles.
En comparación con un contrato de arrendamiento o una compra directa, generalmente se ofrecen menos descuentos a los compradores que persiguen un contrato de compra a plazos. Eso se debe a que existen más riesgos asociados con ese tipo de transacción. Con un contrato de arrendamiento, los consumidores pagan por la depreciación del artículo. Con una compra directa, no hay riesgo para el proveedor, lo que permite la posibilidad de más descuentos.
Las ventajas y desventajas de los contratos de compra a plazos crean un beneficio mutuo para todas las partes involucradas. Los compradores tienen la oportunidad de usar, y eventualmente poseer, equipos que tal vez no puedan comprar de inmediato. Los proveedores se benefician al poder vender más artículos mientras conservan la propiedad técnica sobre ellos para reducir su riesgo. Todos los elementos de una transacción deben examinarse de cerca antes de firmar cualquier cosa para garantizar que se puedan lograr los mejores resultados posibles.
