6 pros y contras de la liquidación de deudas

Hoy en día, muchos hogares luchan contra la deuda. Desde préstamos para estudiantes hasta facturas médicas y tarjetas de crédito, la presencia de deudas puede ser destructiva para toda la familia. Es por eso que la oferta de un acuerdo de deuda puede ser muy atractiva para aquellos que están luchando. ¿Debería aceptar el acuerdo si se lo ofrecen? ¿O debería buscar otras opciones? Estos son los pros y los contras de la liquidación de deudas en los que debe pensar antes de tomar una decisión final.

Las ventajas de la liquidación de deudas

La principal ventaja es que un acuerdo elimina su deuda de una vez por todas. Tiene un acuerdo legalmente vinculante que dice que pagará una cierta cantidad para eliminar la deuda de sus registros. Esto significa que podría pagar centavos por dólar por la deuda. También hay que considerar estas ventajas adicionales.

1. Es mejor que una quiebra.

Un acuerdo de deuda es como una quiebra en el sentido de que borra una deuda para siempre. La diferencia es que una quiebra puede dañar su crédito hasta por 10 años. La liquidación de la deuda marcará su cuenta como “Liquidada en su totalidad” en lugar de “Pagada en su totalidad”, lo que reduce algunos puntos, pero no es tan malo como la alternativa. Los acuerdos permanecen en un informe crediticio durante 7 años.

2. Ofrece pagos mensuales más bajos.

Algunas ofertas de liquidación de deudas se basan en el pago de una suma global. Otros se basan en pagos mensuales más bajos que están diseñados para salir de sus deudas más rápido. Incluso si elige la opción de pago mensual porque no puede pagar una suma global, aún es posible pagar la mitad de la deuda adeudada o menos en lugar del monto total. Puede ahorrar tiempo porque las deudas se consolidan siempre que se realicen los pagos del programa.

3. Libera ingresos adicionales.

Si tiene una cuenta que se ha liquidado, entonces tiene más dinero que puede usarse para otras deudas. Se llama efecto bola de nieve. Puede seguir invirtiendo más dinero en las deudas que tiene para que eventualmente se borre toda su deuda. Para un programa de liquidación de deudas, generalmente significa que solo se realiza un pago mensual más bajo y los ingresos adicionales pueden usarse para pagar otros saldos.

Los contras de la liquidación de deudas

La principal desventaja de una liquidación de deudas es que la deuda condonada se cuenta como ingreso. Hay algunas excepciones a esta regla, generalmente cuando se trata de una oferta de liquidación de deudas para una hipoteca, pero se aplica la mayor parte del tiempo. Si tiene una deuda de tarjeta de crédito de $6,000 que liquida por$ 2,000, entonces esos$ 4k adicionales se convierten en ingresos declarables en las declaraciones de impuestos de ese año. Aquí están las otras desventajas.

1. Los pagos atrasados ​​aún se registran hasta que se liquide la cuenta.

Incluso si su prestamista ha acordado directamente un pago mensual más bajo, debido a que el monto es menor que el estipulado en el contrato inicial, existe una buena posibilidad de que cada mes se registre un pago atrasado en su informe crediticio. Cualquier pago atrasado puede ser perjudicial, lo que significa que la liquidación de deudas suele ser mejor para situaciones crediticias que ya son deficientes.

2. Las empresas intermediarias dificultan la recopilación de información.

El mejor curso de acción para una liquidación de deudas es tratar directamente con una empresa. Si se utiliza una agencia de liquidación, no hay una forma real de saber cuánto de sus pagos mensuales se va a eliminar la deuda y cuánto se cobra por los servicios prestados. Incluso si obtiene esta información, realmente no tiene garantía de que sea precisa.

3. Las estafas están en todas partes.

Muchas agencias de liquidación de deudas requieren que las personas envíen fondos garantizados para pagar sus deudas. El problema con esto es que los fondos garantizados se pueden cobrar fácilmente y no tienes control sobre cómo se gasta ese dinero. Por lo que sabe, podría pagar los julepeos de menta de un ejecutivo en los trópicos en lugar de su deuda.

Los pros y los contras de la liquidación de deudas demuestran que no es el sistema de gestión financiera adecuado para todos. Algunas deudas pueden ser buenas deudas si sus tasas de interés son bajas y sus saldos se mantienen al día. Analice todas sus opciones, administre su deuda de manera proactiva y aproveche una liquidación de deudas si tiene sentido. Al hacerlo, podría estar dando los primeros pasos hacia un futuro financiero más sólido.