Tener una relación a largo plazo puede generar mucha felicidad y estabilidad. Sin embargo, llevar a dos personas bajo un mismo techo tiene algunas complicaciones que deben abordarse. Algunos de esos problemas tienen que ver con el dinero. ¿Debería juntar su dinero cuando se case o vivan juntos por un largo período de tiempo? ¿O debería mantenerlo separado? Estos son los pros y los contras de las cuentas bancarias conjuntas que debe considerar cuando se pregunte qué hacer con su efectivo como pareja.
¿Cuáles son las ventajas de las cuentas bancarias conjuntas?
1. Mantiene las tarifas de su cuenta al mínimo.
Si tiene dos cuentas bancarias que se ejecutan simultáneamente entre sí, es muy probable que pague tarifas dobles. Combinarlos en una cuenta bancaria conjunta le permitirá tener el mismo acceso a su dinero mientras paga solo un conjunto de tarifas por lo que necesita.
2. Es posible que pueda aumentar la cantidad de intereses devengados.
Aunque las tasas de interés son relativamente bajas en la actualidad para las cuentas bancarias, con algunas de solo 0.01%, poner todo su dinero en efectivo en un gran bote puede generar tasas de interés más altas y un mejor rendimiento. Esto es especialmente cierto si juntos pueden comprar un CD o alguna otra inversión cuando no podrían hacerlo por su cuenta.
3. Este tipo de estructura de cuenta puede ayudar a los niños a aprender a administrar el dinero.
La mayoría de las cuentas bancarias conjuntas se consideran algo para parejas casadas, pero los niños también pueden beneficiarse de esta estructura. Cuando un padre tiene una cuenta conjunta con su hijo, entonces puede comenzar a enseñar habilidades de administración del dinero de una manera significativa.
4. Facilita que otros ayuden a administrar las finanzas.
Si uno de los padres fallece, una cuenta bancaria conjunta permite que la otra persona aún tenga acceso inmediato al dinero sin tener que pasar por un proceso legal potencialmente prolongado. También facilita que las parejas cubran los gastos compartidos comunes, como el alquiler o la compra. Dado que cada titular de cuenta en los EE. UU. Está asegurado por hasta $250k por la NCUA o la FDIC, todavía se permite cierta individualidad en la estructura de la cuenta conjunta.
¿Cuáles son las desventajas de las cuentas bancarias conjuntas?
1. Realmente no tienes dinero propio.
Aunque tenga acceso a efectivo en una cuenta bancaria conjunta, en realidad no es solo “su” dinero. Su socio autorizado también obtiene el mismo acceso al dinero. Cuando una persona obtiene la mayoría de los ingresos, esto puede crear sentimientos de resentimiento si la otra persona es la que gasta más dinero, especialmente si hay facturas que deben pagarse y eso no está sucediendo. También significa que una persona puede agotar completamente la cuenta antes de que la otra pueda hacer algo al respecto.
2. Necesita permiso para administrar fondos.
Con una cuenta bancaria conjunta, es posible que necesite el permiso de la otra persona involucrada para realizar inversiones, comprar artículos caros como un vehículo o administrar su dinero de la manera que crea que tiene sentido. Para algunos, esto también significa que una de las partes puede depender demasiado de la otra para llenar la cuenta con efectivo nuevo.
3. Toda la información sobre compras es abierta y transparente.
No hay compras furtivas que realmente puedan ocurrir con una cuenta bancaria conjunta. Ahora, eso puede ser algo bueno si un socio sospecha que está haciendo trampa o que tiene poca capacidad para administrar el dinero porque esos problemas se pueden abordar de inmediato. Puede ser algo malo si está tratando de comprar un regalo de cumpleaños y el recibo de esa compra aparece inmediatamente en el registro de su cuenta.
4. Los acreedores pueden dirigirse a todos los titulares de cuentas.
Si las deudas siguen sin pagarse de una cuenta bancaria conjunta, los acreedores pueden perseguir a todas las partes involucradas. Esto significa que alguien puede ser responsable de acumular una deuda cuando no hizo ninguno de los gastos. Si la otra persona involucrada no quiere pagar, puede poner a la otra persona en una situación financiera particularmente difícil.
Los pros y los contras de las cuentas bancarias conjuntas muestran que tiende a ser una buena idea solo cuando existe una comunicación abierta y altos niveles de confianza. Es probable que haya decisiones difíciles sobre cómo gastar dinero, ahorrarlo y realizar inversiones inteligentes, pero dos puntos de vista suelen ser mejores que uno en el mundo de la administración del dinero. Esto puede crear una cierta incomodidad inicial, pero con dos personas trabajando juntas, muchos de los aspectos negativos pueden evitarse.
