En 2016, una encuesta realizada por Harris Poll reveló que casi el 80% de los millennials estadounidenses no estaban invirtiendo en el mercado de valores. El 40% culpó a su incapacidad para invertir con recursos limitados y otro 34% dice que no sabe cómo invertir. Ingrese aplicaciones de inversión.
Incluso con una experiencia de inversión mínima y recursos limitados, estas aplicaciones le permiten ingresar al mercado y expandir su cartera.
Ya no necesita un corredor de bolsa para operar. Las empresas con cuentas de corretaje como Vanguard o TD Ameritrade están ingresando al espacio de aplicaciones para dispositivos iPhone y Android, pero no son tan intuitivas como las aplicaciones de esta lista. Desde el recién graduado de la universidad hasta el inversor experimentado, existen potentes aplicaciones de inversión que hacen que la inversión sea fluida y cómoda desde la comodidad de su teléfono.
Examinemos algunas de las mejores aplicaciones de inversión y qué aplicaciones son las mejores para diferentes grupos de inversores.
¿Cuáles son las mejores aplicaciones de inversión?
1. M1 Finance
Una de las mejores aplicaciones de inversión para operaciones sin comisiones
Hay muy pocas aplicaciones de inversión que combinen Robo-advisor y funcionalidades de corretaje en línea de forma tan experta como las finanzas M1. M1 Finance es famosa por su interfaz fácil de usar y sus bajos costos operativos. Le permiten seleccionar entre una amplia gama de plantillas y opciones de cartera, además de que es gratis.
Esta aplicación de inversión es adecuada para el inversor más dispuesto a delegar gran parte de la gestión de su cartera sin tener que pagar por servicios de asesoría de expertos.
M1 Finance se encarga de todo esto virtualmente. Cuando desee invertir, esta aplicación le pedirá que haga su “pastel”.
Este pastel combina sus opciones de inversión preferidas y sus objetivos de inversión únicos. Estas opciones de finanzas personales incluyen fondos negociables en bolsa y bonos (o acciones). Este pastel determinará cómo distribuyen automáticamente su capital asignado entre sus opciones de inversión preferidas.
En consecuencia, según sus devoluciones, cada porción de su pastel se expandiría o contraería automáticamente. Cuando deposita más dinero en su cuenta, esta aplicación distribuye fondos para restaurar porciones de pastel individuales de su elección.
M1 Finance es bastante único.
En primer lugar, es de uso gratuito: no tiene tarifas ocultas, lo que le brinda una de las mejores plataformas para la inversión fraccionada.
También puede asegurar préstamos personales y para pequeñas empresas contra su cartera en condiciones particulares. M1 Finance aporta una potente automatización para reequilibrar e invertir en general, todo dentro de su plataforma.
Una desventaja es que no ofrecen recolección de pérdidas fiscales. Además, no tiene la opción de comprar fondos mutuos.
En última instancia, esta es la mejor aplicación de inversión para aquellos que buscan un Robo-advisor con cero cargos por cada operación ejecutada.
Empiece a utilizar M1 Finance.
2. Robinhood
La mejor aplicación de inversión para operaciones bursátiles gratuitas
Robinhood es una aplicación muy popular para negociar libremente acciones y criptomonedas. Esta aplicación también es gratuita para ETF y opciones. Debutando en 2013, están creciendo a pasos agigantados con más de 4 millones de operadores.
Esta aplicación opera con un saldo mínimo cero y es muy navegable y fácil de usar. Es posible que no obtenga las abundantes características de un corredor de servicio completo tradicional, pero esta es una plataforma de negociación útil a un costo notablemente reducido.
Robinhood no cobra comisiones por los intercambios ejecutados y tienen una interfaz muy fácil de usar. La aplicación crea una experiencia móvil agradable con acceso rápido al comercio.
Otros corredores con frecuencia le brindan solo un puñado de cuentas, Robinhood le brinda acceso en abundancia a más de 2,000 ETF sin cargo. Con su servicio Robinhood Gold, también puede adquirir valores con dinero prestado.
A continuación, se incluyen algunas cosas a tener en cuenta:
- La aplicación a menudo tiene dificultades para sincronizarse con otro software de seguimiento de gastos como Personal Capital
- Si desea utilizar sus guías y herramientas de investigación, debe pagar$ 5 mensuales
- No tienen una versión de escritorio
- Si va a transferir su cuenta a otro corredor, hay una tarifa de $75
En general, su aplicación móvil abrió la posibilidad de invertir en un mercado de personas completamente nuevo. El uso de Robinhood facilita la compra y el comercio de acciones y criptomonedas, la creación de listas de seguimiento y la revisión del rendimiento en tiempo real. Sus criptos son bastante limitados en comparación con plataformas como Binance, pero incluyen:
- Bitcoin (BTC)
- Bitcoin Cash (BCH)
- Bitcoin SV (BSV)
- Dogecoin (DOGE)
- Ethereum (ETH)
- Ethereum Classic (ETC)
- Litecoin (LTC)
Al final, si es nuevo en la inversión y desea una aplicación fácil de usar para administrar todos sus activos con una inversión mínima, Robinhood es una obviedad.
Empiece con Robinhood.
3. Bellotas
La mejor aplicación de inversión para ahorros automatizados
Acorns es una de las mejores aplicaciones de inversión para redondear su cambio sobrante al siguiente dólar. Funcionan como parte de un Robo-advisor que puede invertir su dinero por usted y al mismo tiempo se duplica como una herramienta de ahorro para sus ingresos adicionales.
Acorns es una aplicación para ganar dinero intuitiva y fácil de usar. En cinco minutos, puede configurar su cuenta y debe proporcionar detalles como su edad y tolerancia al riesgo.
Así es como funciona. Acorns redondea las compras de su tarjeta de crédito o débito vinculada al dólar más cercano y transfiere el cambio restante a su cuenta de Acorns.
Luego, puede invertir este cambio en su cartera de inversiones preferida de Acorns. También tiene la opción de utilizar el plan “Dinero encontrado” de Acorns, que refleja fielmente la forma en que funciona Swagbucks.
Ofrecen tres niveles de servicio:
- Básico:$ 1 / mes (bajo costo y gratis para estudiantes universitarios)
- Core + Later:$ 2 / mes (acceso adicional a un plan IRA que es deducible de impuestos)
- Más tarde + Gasto:$ 3 / mes (tarjeta de débito agregada y cuenta corriente de marca sin cargos).
Además, hay tres tipos de cuentas. Estas son las cuentas de jubilación, las cuentas imponibles y la cuenta corriente con tarjeta de débito.
Un aspecto notable aquí es la simplicidad. Puede construir consistencia en sus hábitos de ahorro, invierta más en lugar de guardar monedas de repuesto en su cuenta bancaria. Si tiene menos de 24 años o es estudiante universitario, puede obtener una cuenta gratuita durante 48 meses.
Cobran una pequeña tarifa de cuenta además de otras tarifas Roth IRA. En comparación con otras aplicaciones de inversión, sus opciones de cartera son un poco limitadas. Para saldos de cuenta más bajos, también podrían cobrarle un porcentaje de las tarifas comerciales mensuales.
A fin de cuentas, si es un inversor nuevo, esta es una herramienta excelente para usted.
Empiece con Acorns hoy.
4. Mejora
Lo mejor para el inversor a largo plazo
Betterment no es su aplicación de inversión típica, es un Robo-advisor de servicio completo que automatiza su inversión. Primero, aprenden un poco sobre sus metas y hábitos personales. A continuación, crean una cartera completa diseñada para adaptarse a su tolerancia al riesgo y horizonte de tiempo. Finalmente, optimizan su cartera con su tecnología Tax-Smart.
Además, Betterment se encarga del reequilibrio de la cartera, que combina sus objetivos con la mejor reasignación de activos.
Le ayudan a realizar un seguimiento de sus inversiones externas (fuera de Betterment). Este software de seguimiento le brinda una plataforma unificada para realizar un seguimiento de todos sus activos.
Operan con una cuenta mínima de cero: solo hay una tarifa anual del 0,25% por la gestión de cartera digital. Pero si necesita interacción humana en forma de un equipo de asesores financieros expertos (que interactuarían con usted por correo electrónico y teléfono), puede elegir Betterment Premium. Con este plan, el mínimo de la cuenta es de $100k, con una tarifa anual del 0,40%.
Tienen cuatro tipos de cuentas: Smart Saver, Inversión sujeta a impuestos, Fideicomiso e IRA.
Si está buscando una aplicación de inversión similar a Wealthfront que combine las capacidades de Robo-advisor con estrategias a largo plazo, Betterment es una excelente opción. Después de registrarse, obtiene acceso a sus calculadoras de jubilación, recolección de pérdidas fiscales, tarifas de administración relativamente bajas, asignación de activos sin problemas y asesores financieros humanos.
Empiece a utilizar Betterment hoy.
5. Aplicación Stash
La mejor aplicación de inversión basada en valor
Stash se lanzó en 2015 con el objetivo de atraer a más personas comunes al mercado de inversiones. Stash es excelente para inversiones basadas en valor y es fácil de usar como una de las mejores aplicaciones para adquirir acciones fraccionarias.
Con solo$ 5, puede abrir una cuenta. Puede realizar depósitos automáticos semanales (incluso tan bajos como$ 5) en su cuenta, y cobran una tarifa anual del 0.25% si tiene un saldo de al menos$ 5,000.
Ofrecen tres tipos de cuentas: IRA, cuentas de custodia y cuentas imponibles.
Con Stash, puede seleccionar entre más de 150 acciones. Esta decente gama de opciones le permite encontrar inversiones que coincidan con sus intereses. También tienen temas de inversión compuestos por una colección de empresas en las que puede invertir, a diferencia de una sola empresa.
Incurre en un cargo mensual de $1 si el saldo de su cuenta es menor a $5,000. Al final, le recomendaría Stash si tiene la intención de crear una cartera sólida de ETF y acciones, pero no tiene mucho dinero para comenzar.
Empiece con Stash.
6. Arsenal
Lo mejor para regalar acciones
Stockpile se lanzó como un servicio de corretaje en línea en 2010. Le permiten adquirir tarjetas de regalo en acciones en lugar de tener que comprar acciones directamente.
Para usar Stockpile, debe ser mayor de 18 años, ubicado en los Estados Unidos. Le cobran$ 0.99 por operación ejecutada, pero sin tarifas mensuales.
Primero, configura cuentas de custodia para sus premios y las compra a través de tarjetas de regalo en existencia. Esta función también es una tremenda herramienta de inversión para ayudar a los niños a aprender a operar con acciones.
El destinatario de sus tarjetas de regalo Stockpile puede usarlas para adquirir acciones en muchas empresas de renombre como Amazon, Netflix y Google. Con Stockpile, puede comprar tarjetas de regalo en forma de tarjetas electrónicas o físicas.
Un beneficio de Stockpile es que puede adquirir acciones fraccionadas de fondos y acciones negociables en bolsa. Con este enfoque, hacen que sea más asequible invertir en valores de alto valor.
Por ejemplo, en lugar de tener que pagar más de $1,500 por una unidad de acción de Amazon, con Stockpile, puede optar de forma asequible por 0,15 acciones.
Hay dos tipos de cuentas de existencias: cuentas de custodia y cuentas de inversión sujetas a impuestos.
Su aplicación no ofrece carteras prefabricadas y solo puede acceder a ETF y acciones individuales. Sin embargo, son una herramienta excelente para quienes buscan formas de adquirir acciones fraccionadas y enviar tarjetas de regalo a otros.
Empiece a utilizar Stockpile hoy mismo.
7. Ally Invest
Lo mejor para el inversor de bricolaje
Si usted es ese inversor que lo hace por sí mismo y quiere microgestionar todo el proceso de inversión, entonces Ally Invest es para usted. Son una oferta de Ally Bank, una empresa de banca en línea con soporte 24 horas al día, 7 días a la semana.
Ally Invest le permite adoptar un enfoque más práctico para invertir. Con su aplicación comercial, puede seleccionar opciones de inversión individualmente, lo que contrasta con otras aplicaciones que le brindan temas prefabricados.
Debido a esto, Ally Invest es más flexible y le brinda más control sobre sus inversiones, como acciones, opciones y operaciones de cambio. Tienen un gran banco de contenido informativo para ayudarlo, pero este es un proceso más manual.
Ally Invest se destaca por su mínimo de cuenta cero, cero cargos por ETF, flexibilidad y herramientas y calculadoras útiles.
Esto es lo que debe tener en cuenta sobre Ally Invest.
Le cobrarán tarifas de transacción por fondos mutuos.
No hay reequilibrio o inversión automáticos; lo hace todo usted mismo.
Al final, no recomiendo Ally Invest para principiantes. Son más adecuados para inversores experimentados que conocen las cuerdas y están listos para tomar el control de sus finanzas. Básicamente, Ally Invest funciona mejor para los operadores de opciones, los operadores de Forex y las personas que desean aprender a operar en el día.
Empiece con Ally Invest.
8. Fundrise
Lo mejor para inversores inmobiliarios
Fundrise presenta inversiones inmobiliarias financiadas por crowdfunding específicas de la aplicación. ¿Suena arriesgado? Puede ser, pero sus retornos pueden ser altos sin demasiado riesgo. Tienen rendimientos anuales históricos del 8,7 al 12,4%.
Habitualmente, la mayoría de las plataformas inmobiliarias en línea restringen el uso a inversores acreditados. Estos “inversores acreditados” en la mayoría de los casos deben tener un patrimonio neto mínimo de $1 millón excluyendo el valor de su vivienda (de acuerdo con la ley de valores de EE. UU.). Fundrise da la bienvenida a inversores acreditados y no acreditados a la mezcla.
Para su cartera inicial, el saldo mínimo que necesita es$ 500. Fundrise le cobra una comisión de asesoramiento del 0,15%, así como una comisión de gestión de activos del 0,85%.
Hay dos tipos de cuentas en FundRise: cuentas imponibles e IRA. Este último tiene un saldo mínimo de $1000.
¿Por qué Fundrise es único?
Con su aplicación, puede diversificar su cartera con activos inmobiliarios a un precio mucho más bajo de lo que costaría tradicionalmente. También recibe ayuda de expertos, puede elegir entre diferentes planes de inversión y obtener una garantía de devolución de dinero de 90 días.
Si desea comenzar a invertir en bienes raíces pero no tiene el capital para hacerlo por su cuenta, Fundrise es una excelente opción.
Empiece con Fundrise hoy.
Las mejores aplicaciones de inversión: agregando
Ya sea que sea un inversionista experimentado o un novato que solo busque comprar algunas acciones, esta lista de las mejores aplicaciones de inversión lo ayudará a construir su cartera.
Si está buscando la mejor aplicación para transacciones de acciones gratuitas, comenzaría con Robinhood.
Si desea utilizar una aplicación con un servicio más completo, optaría por M1 Finance.
Para automatizar sus ahorros, Acorns es su mejor opción.
¿Qué piensas? ¿Hay alguna aplicación de inversión que use que deba agregar a esta lista? Si está buscando formas de trabajar desde casa o ganar dinero en línea, puede consultar otros artículos relacionados en mi blog.
