La industria de las microfinanzas utiliza un servicio bancario que se llama “microcrédito”. Otorga pequeños préstamos a personas de bajos ingresos o desempleados, un nicho de la población que normalmente no tendría acceso a ningún tipo de servicio financiero. En los países desarrollados, los micropréstamos para este sector pueden llegar a los 25.000 dólares.
Sin embargo, cuando la mayoría piensa en la industria de las microfinanzas, se trata de préstamos a personas con recursos limitados. Proporciona a las personas que trabajan duro, pero ganan el equivalente a $2 por día o menos, pedir prestado, ahorrar, crear capital, pagar deudas o mantener un seguro para su propia pequeña empresa. La mayoría de las instituciones de la industria de las microfinanzas se centran en empresas dirigidas por mujeres en el mundo en desarrollo.
Estadísticas informativas de la industria de las microfinanzas
# 1. En la actualidad, existen más de 10,000 instituciones de microfinanzas en el mundo. En conjunto, tienen más de 70 millones de prestatarios, un número igual de ahorradores y una cartera de préstamos total estimada en$ 40 mil millones. (Micrones)
# 2. La tasa de crecimiento de la industria de las microfinanzas ha estado a menudo en el rango del 20-30% anual desde 2008. (Microned)
# 3. En total, más de 130 millones de personas han recibido ayuda de la industria de las microfinanzas desde que se inició a principios de la década de 2000. (Corporación financiera internacional)
# 4. A pesar de su alcance cada vez mayor, es posible que la industria de las microfinanzas solo haya ayudado a alrededor del 20% del mercado potencial. Los pobres del mundo representan una población de más de 3 mil millones de personas. (Corporación financiera internacional)
# 5. Más de 200 millones de pequeñas empresas pueden carecer de acceso a una financiación adecuada, una cuenta de ahorro básica y otros recursos financieros. Eso los excluye efectivamente del mundo financiero. (Asociación de Microfinanzas)
# 6. Los préstamos que han sido ofrecidos por instituciones de microfinanzas han tenido una tasa compuesta anual de aproximadamente 34% en desembolsos. Los préstamos pendientes dentro de este sector han tenido una tasa compuesta anual del 15%. (Asociación de Microfinanzas)
# 7. Aproximadamente 30 millones de prestatarios en la industria de las microfinanzas tienen sus negocios ubicados en India. Aproximadamente el 40% del total de las actividades de microfinanzas se llevan a cabo en la India en este momento. (Asociación de Microfinanzas)
# 8. India tiene un mercado de microfinanzas altamente regulado, con una red de casi 11,000 sucursales que brindan trabajo a alrededor de 81,000 personas cada año. (Asociación de Microfinanzas)
# 9. Solo el 8% de los adultos en la India tiene un producto o recurso financiero proporcionado por una institución financiera formal. (Asociación de Microfinanzas)
# 10. En 2011-2012, se distribuyeron alrededor de 20.000 microcréditos a propietarios de pequeñas empresas en la India. En 2015-2016, se distribuyeron más de 70.000 de estos préstamos. (Asociación de Microfinanzas)
# 11. La mayor parte del crédito de microfinanzas se proporciona sin garantía. Los préstamos otorgados suelen ser bastante pequeños. El producto financiero promedio que se le da al propietario de una pequeña empresa mediante microcrédito es de $100 o menos. (Noticias de NBC)
# 12. La responsabilidad conjunta es lo que sostiene las carteras en la industria de las microfinanzas. Los grupos de pares de 12 clientes o menos generalmente garantizan los préstamos de los demás, lo que resulta en sanciones por incumplimiento que podrían afectar a todos. La tasa de reembolso promedio de los préstamos ofrecidos por la industria es superior al 95%. (Noticias de NBC)
# 13. La tasa de interés mundial promedio para el microcrédito en la industria es del 35%. En India, las fuerzas del mercado han llevado la tasa de interés por debajo del 25%. (NBC News / Asociación de Microfinanzas)
# 14. Aunque las mujeres son generalmente las prestatarias en la industria de las microfinanzas, los estudios muestran que la mayoría de los préstamos son realmente utilizados por hombres. (Noticias de NBC)
#15. Parte de la razón de las altas tasas de interés es que los fondos recaudados a través de capital comercial generalmente tienen una tasa de interés del 8-12% cuando se venden a una institución de microfinanzas. Cuando las ONG transfieren esos fondos a una institución de microfinanzas, lo hacen como capital sin intereses. (Kiva)
#dieciséis. En 2009, alrededor de 128 millones de las familias más pobres del mundo tomaron al menos un micropréstamo para mantener sus finanzas. En 1997, solo 7,6 millones de familias se beneficiaron de esta herramienta financiera. (Banco Grameen)
# 17. En Bangladesh, los micropréstamos comienzan en$ 27 y pueden llegar a $500. El objetivo es brindar a las personas la oportunidad de salir de la pobreza. Si los préstamos se devuelven de acuerdo con los términos, los prestatarios califican para préstamos más grandes automáticamente. (Banco Grameen)
# 18. En Bangladesh, el gobierno posee una participación del 25% de los préstamos que ofrece la industria de las microfinanzas. (Banco Grameen)
# 19. Aproximadamente el 97% de los solicitantes de microcréditos en Bangladesh son mujeres. Más de 100.000 mendigos buscan ayuda con microcréditos anualmente. (Banco Grameen)
# 20. Los estudios aleatorios en cuatro países calificados, incluida India, muestran que las microfinanzas estimulan la creación de empresas. Sin embargo, en 12-18 meses, los estudios encontraron que los préstamos no redujeron la pobreza como se esperaba. (La política exterior)
# 21. El 80% de la población mundial no tiene acceso a préstamos. Más de 5 millones de personas podrían iniciar un negocio hoy para generar ingresos si tuvieran acceso a financiación inicial a través de un pequeño préstamo. (Planet Finance Japón)
# 22. Aunque el tamaño promedio de un préstamo de microfinanzas a nivel mundial es de alrededor de $525, el préstamo promedio en India es de solo$ 144, a pesar de que el país es el mercado de microfinanzas más grande del mundo. (Reuters)
# 23. Los 10 principales institutos de microfinanzas que están actualmente activos representan alrededor del 75% de los préstamos pendientes que están actualmente en uso. (Reuters)
# 24. En total, hay alrededor de 3.000 instituciones de microfinanzas que operan actualmente en todo el mundo. Aproximadamente 400 de ellos tienen programas de préstamos activos. (Reuters)
# 25. En India, la industria de las microfinanzas ha crecido a una tasa promedio del 80% anual desde 2014. Alrededor del 40% de todos los acuerdos de capital privado en India han involucrado instituciones de microfinanzas. (Reuters)
# 26. Alrededor del 7% de la cartera de microfinanzas del mundo se concentra en la India, aunque alrededor del 30% de los prestatarios que están activos actualmente son de este país. (Reuters)
Tendencias y análisis de la industria de las microfinanzas
La industria de las microfinanzas seguirá creciendo, incluso mientras la infraestructura alrededor de los pobres del mundo siga creciendo y mejorando. Aproximadamente un tercio del total de clientes reciben servicios en este momento debido a que existen muchas brechas de infraestructura. Eso significa que hay 400 millones de personas en este momento que califican para el microcrédito, aunque no pueden recibirlo porque no hay forma de hacerles llegar los fondos.
Al mismo tiempo, hay otros 2.400 millones de personas que pueden beneficiarse de lo que ofrece la industria de las microfinanzas y no tienen forma de utilizar esos fondos.
Las historias de éxito de la industria de las microfinanzas pueden ser bastante convincentes. Brindar a las personas la oportunidad de trabajar duro con recursos razonables para que puedan cambiar sus vidas es lo que ofrece esta industria. Con tanta gente todavía esperando esta oportunidad, el sector de las microfinanzas buscará seguir creciendo en los próximos años y décadas.
