Los bancos comerciales, o “bancos de inversión” en los Estados Unidos, están en el negocio de las finanzas internacionales. Producen préstamos comerciales para organizaciones y se encargan de la suscripción. Los bancos en este campo son especialistas en inversión extranjera directa, comercio internacional y los desafíos de ser una corporación multinacional.
Aunque algunos bancos comerciales brindan servicios de banca de inversión, la mayoría de ellos no brindan un servicio bancario regular a la persona promedio. No va a tener una cuenta corriente o de ahorros aprobada en su banco comercial promedio.
Estas son algunas de las ventajas y desventajas que se deben considerar al evaluar la banca comercial como una opción potencial.
Lista de las ventajas de la banca comercial
1. Recibirá asesoramiento corporativo.
Los bancos comerciales generalmente brindarán asesoramiento corporativo como parte de su paquete de servicios a las unidades corporativas. Esto se hace para evaluar el desempeño financiero general de una empresa que busca causar sensación en un mercado internacional. Estas evaluaciones pueden ayudar a una empresa a obtener comentarios honestos y críticos para su éxito, ayudando a construir una mejor reputación entre los inversores y las partes interesadas. Las sugerencias, opiniones e incluso informes detallados pueden formar parte del proceso de asesoramiento.
2. Recibirá comentarios honestos sobre el proyecto.
Los bancos comerciales trabajarán con su empresa para desarrollar una idea para un proyecto o revisar el perfil del proyecto que ya ha creado. Podrá determinar un costo estimado para el proyecto, buscar soluciones de financiamiento y comenzar a crear los pasos de acción necesarios para que el proyecto despegue. Algunos bancos comerciales incluso brindarán ayuda para obtener el consentimiento del gobierno para iniciar el proyecto. Sabrás si la idea que tienes es viable al final de este proceso.
3. Es posible que pueda reestructurar su capital.
Un banco mercantil puede ofrecer asesoramiento relevante a las empresas sobre fusiones y adquisiciones en su industria. Examinarán la estructura de capital actual de la empresa y decidirán cuál es el grado actual de capitalización. Se pueden recomendar estructuras de capital alternativas para garantizar el cumplimiento normativo y legal en los mercados extranjeros. Los problemas de desinversión también se pueden examinar aquí para garantizar que cualquier proyecto o inversión propuestos tenga las mejores posibilidades de éxito.
4. Recibe gestión de cartera.
Los bancos comerciales ofrecen servicios a inversores y empresas que emiten valores. La mayoría de los clientes de un banco comercial son inversores institucionales que buscan crear una cartera segura que les ayude a construir su patrimonio con el tiempo. Recibirá los servicios necesarios que se requieren para brindarle una combinación de inversiones que se adapte a sus necesidades, teniendo en cuenta los problemas de la categoría impositiva, los objetos y el rendimiento general que busca lograr. Los bancos comerciales también comprarán y venderán valores para sus clientes. Algunos incluso administran fondos no compartidos y fondos mutuos también.
5. Recibirá asistencia para la gestión de problemas.
Algunos bancos comerciales actúan como patrocinador de las emisiones de bonos y otras formas de financiación que puede requerir una empresa. Se coordinan con otros corredores y banqueros para publicitar los problemas, deciden si hacerlo público es el curso de acción correcto a seguir y trabajan para seleccionar suscriptores y acuerdos que creen una relación que sea mutuamente beneficiosa para todos. Estos bancos también asesorarán sobre el tipo de debentures que se van a emitir, como ser canjeables o no canjeables, convertibles o si deben estar vinculados a acciones.
6. Puede recibir financiación de deuda inmediata a través de un banco comercial.
Aunque un banco comercial a menudo se centra en el desarrollo de la riqueza a lo largo del tiempo, las empresas también pueden solicitar y recibir productos crediticios tradicionales. Puede utilizar préstamos bancarios a corto y largo plazo para obtener el capital necesario para un proyecto específico. El proceso de solicitud de préstamos generalmente requerirá un plan de negocios que analice los costos totales, los retornos esperados y el perfil crediticio general de la empresa para determinar la elegibilidad final.
7. Recibe servicios de financiación de arrendamiento.
Los bancos comerciales brindan a las empresas facilidades financieras y brindan arrendamiento a sus clientes. Esto le da la capacidad de tener el uso y control sobre ciertos activos que pueda necesitar sin la necesidad de asumir la propiedad total sobre ellos. Si determina que ser propietario es mejor que arrendar, los bancos pueden ayudarlo a hacer la transición de su contrato de arrendamiento a uno de propiedad. También lo ayudarán a desarrollar opciones para renovaciones de arrendamiento para sus proyectos.
8. Puede proteger su propiedad intelectual.
Cuando trabaja con un banco comercial, está trabajando con un socio que crea éxito para ellos al ayudarlo a tener éxito. Eso significa que invierten en asegurarse de que su propiedad intelectual, patentes y otros activos tangibles estén debidamente protegidos. Cualquier información que proporcione durante el proceso de banca comercial se mantendrá confidencial. Aunque debe realizar trámites, como un prospecto, seguirá teniendo una fuente de financiación que no comprometa la seguridad de lo que valora.
9. Puede gestionar los cambios de divisas de su empresa.
Los bancos comerciales proporcionan fondos mediante la emisión de una carta de crédito. Si está buscando expandirse internacionalmente, los vendedores recibirán la carta de crédito como pago por la compra que está realizando. Luego, analizará los aspectos legales necesarios para realizar negocios en el nuevo mercado. Un banco comercial también lo ayudará a administrar los cambios de divisas a medida que los fondos se transfieren fuera de los mercados internacionales.
Lista de las desventajas de la banca comercial
1. Su cuenta será más cara que una cuenta bancaria tradicional.
Los bancos comerciales tienden a cobrar tarifas más altas por sus servicios en comparación con los servicios y productos bancarios tradicionales. Es posible que deba tener un patrimonio neto mínimo para trabajar con el banco, tener una cartera específica ya desarrollada o tener un perfil crediticio sólido con un historial de desarrollo de proyectos para calificar para los servicios del banco. Aunque puede recibir la consulta o evaluación inicial de forma gratuita, no hay garantía de que su empresa sea aceptada.
2. Tiene consideraciones de tamaño que deben cumplirse.
Gracias a Internet, cualquier startup o pyme tiene potencial para entrar en un mercado internacional. El hecho de que esté presente en algún lugar internacional no significa que calificará para los servicios que brinda un banco comercial. Por lo general, hay consideraciones de tamaño que deben cumplirse, que pueden incluir mínimos de ingresos, estructura comercial y más. Si está estructurado como una sociedad o un propietario único, es menos probable que tenga la oportunidad de trabajar con un banco comercial en un proyecto, a menos que esté tratando de expandir la cartera de la empresa.
3. Siempre correrá el riesgo de tener distintas posibilidades de éxito.
Los bancos comerciales pueden decidir trabajar con usted en un paquete de financiamiento, pero ese es solo un paso hacia el éxito final. Los activos a menudo son necesarios para el proceso de suscripción, especialmente cuando una empresa es nueva en una industria, está comenzando o ingresando a su primer mercado internacional. Es posible que esos activos deban provenir de los activos personales de la C-Suite para asegurar algún financiamiento. Los bancos comerciales son como todos los demás bancos: les gusta invertir cuando saben que hay una buena posibilidad de obtener un rendimiento.
4. No recibirá financiación inicial.
La mayoría de los bancos comerciales se dedican a ayudar a su empresa a escalar hacia arriba. El enfoque suele estar en los mercados internacionales, pero en los Estados Unidos, mudarse a un nuevo estado o comunidad puede calificar para el apoyo bancario. Lo que no va a recibir es financiación inicial. Su negocio debe tener un historial establecido de éxito para aprovechar los servicios que se ofrecen. Y, si obtiene la aprobación y su negocio aún es joven, tendrá pautas de pago estrictas y se ofrecerán montos más pequeños para la financiación.
5. No tiene control sobre sus tasas de interés o rendimientos.
Este problema puede ser la mayor desventaja de trabajar con un banco comercial. La mayoría no proporcionará un rendimiento garantizado si los tiene administrando su cartera de inversiones. Si adquiere un producto crediticio para expandir los activos físicos de su empresa, entonces tiene poco control sobre las tasas de interés asignadas al producto crediticio. Su perfil se basa en los riesgos percibidos y reales que el banco siente que están presentes cuando trabaja con usted. Si su empresa se considera de alto riesgo, incluso si resulta ser una empresa de bajo riesgo, pagará más por los servicios recibidos.
6. Es posible que no reciba la financiación completa.
Una forma en que los bancos comerciales ayudan a distribuir los niveles de riesgo es proporcionando fondos incompletos para arrendamientos, expansiones y otras necesidades de inversión. Eso obliga a su empresa a trabajar con varios bancos comerciales en lugar de uno. Se benefician porque cada nuevo contribuyente reduce su riesgo general. Está atrapado haciendo múltiples pagos por múltiples productos o pagando tarifas duplicadas por servicios similares hasta que su perfil de riesgo pueda reducirse.
7. Es posible que no tenga acceso a todos los productos potenciales.
Los bancos tradicionales pueden estar dispuestos a prestarle dinero cuando un banco comercial no lo hace. Esto se debe a que los bancos tradicionales tienden a ofrecer una variedad de productos que reducen internamente su perfil de riesgo general, que es una práctica que no todos los bancos comerciales pueden seguir. Si está pensando en crear escaleras de CD y otras inversiones conservadoras, puede valer la pena ver qué puede ofrecer su banco o cooperativa de crédito local, incluso si su empresa está clasificada como una gran corporación.
8. Será investigado como parte del proceso de financiación.
Puede comercializarse como una evaluación gratuita, pero lo que realmente está haciendo un banco mercantil es una investigación detallada de todos sus asuntos comerciales. Examinarán su estructura financiera, evaluarán la seguridad de sus activos e incluso juzgarán sus garantías personales. Si se descubre que algo no funciona durante la investigación, podría afectar el perfil crediticio de la empresa. Como mínimo, los términos y condiciones que se le solicitan pueden ser casi imposibles de cumplir, lo que significa cambiar la estructura de su negocio o buscar financiamiento en otra parte.
9. No tiene garantía de renovación o extensión.
Cuando los fondos están disponibles a través de la banca comercial, generalmente son accesibles solo por un período corto de tiempo. Recibir una extensión del acuerdo, o una renovación, puede ser incierto, si no imposible. La financiación a largo plazo a veces está disponible a través de la banca comercial, pero la mayoría de los proyectos que se aprueban se basan en un período de 5 años o menos. La única excepción a esta regla involucra a aquellos que utilizan los bancos comerciales con fines de inversión en lugar de con fines de financiación.
10. Es posible que haya agregado requisitos de informes que cumplir.
Un banco comercial lo ayudará a asegurarse de que conoce sus requisitos reglamentarios. Lo que no harán es crear los informes por usted. Cuando comience a trabajar con un banco comercial, es posible que sea necesario divulgar información adicional a las partes interesadas que estén asociadas con su negocio. Casi siempre hay costos adicionales asociados con requisitos adicionales de cumplimiento e informes.
Estas ventajas y desventajas de la banca comercial ayudan a mostrar el poder de las inversiones dentro de una cartera. Algunas inversiones involucraron activos tangibles, mientras que otras involucran una toma de decisiones inteligente con acciones, bonos y fondos mutuos. Cuando pueda armar una cartera diversa para usted o su empresa, un banco comercial lo ayudará a encontrar formas de hacer crecer sus activos, para que pueda alcanzar sus objetivos comerciales generales.
