¿Sabía que en la transacción promedio de un punto de venta que involucra una tarjeta de crédito o débito, participan hasta 7 entidades diferentes? Aunque muchas de estas transacciones ocurren en 1 segundo o menos, están sucediendo muchas cosas.
Las organizaciones de ventas independientes, los procesadores comerciales, los bancos liquidadores, los bancos emisores y una red de tarjetas forman parte de la transacción. También tiene el negocio vendiendo algo, así como la persona que está comprando algo. Este proceso crea un “intercambio”, que es el costo universal de hacer negocios cuando se aceptan pagos con tarjeta en el punto de venta. Ese intercambio es la base de la industria de servicios comerciales.
Estadísticas interesantes de la industria de servicios comerciales
# 1. Casi todos los comerciantes pagan las mismas tarifas por el intercambio. La única forma de obtener un descuento es que una empresa procese más de 82 millones de transacciones cada año. Eso se traduce en un volumen de alrededor de $5 mil millones. (Forbes)
# 2. Actualmente hay alrededor de 160 millones de consumidores en los Estados Unidos que poseen al menos una tarjeta que puede procesarse para transacciones. (CFPB)
# 3. En 2017, los consumidores tenían 14.400 millones de tarjetas de crédito. En 2012, solo se emitieron 8.600 millones de tarjetas de crédito. (Informe Nilson)
# 4. Visa es la principal red de tarjetas de los Estados Unidos y proporciona $1,54 billones en procesamiento de transacciones. MasterCard y American Express procesan cada una alrededor de $700 mil millones en transacciones cada año. Descubra procesos de aproximadamente$ 120 mil millones en transacciones. (Informe Nilson)
# 5. El principal emisor de tarjetas de crédito en Estados Unidos es Citi, responsable del 17% de las tarjetas que se mantienen. Chase es responsable del 15% de las tarjetas de crédito emitidas, mientras que American Express es responsable del 11,2%. (Forbes)
# 6. Los puntajes de crédito bajos no dictan la cantidad de tarjetas de crédito que se tienen. Siempre que un consumidor tenga un puntaje de crédito de 620, entonces tendrá al menos 4 tarjetas de crédito activas que esté usando. (CFPB)
# 7. Elementos de la industria de servicios comerciales procesan más de 500,000 solicitudes de tarjetas de crédito todos los días en los Estados Unidos. (CFPB)
# 8. El consumidor estadounidense promedio tiene un saldo crediticio promedio de $4,800 en 2017. Este saldo promedio está en su tasa más alta desde 2005. (CFPB)
# 9. Los pagos en línea en los Estados Unidos han crecido 4 veces más que los pagos minoristas dentro de la industria de servicios comerciales. (Oficina del Censo de EE.UU)
# 10. El 90% de los consumidores han realizado al menos una compra en línea que creó una interacción con la industria de servicios comerciales en los últimos 12 meses. El 70% de los consumidores dijo haber realizado al menos 3 compras. (American Express)
# 11. El 50% de los consumidores estadounidenses dicen que han aumentado la frecuencia con la que realizan compras en línea durante los últimos 12 meses. (American Express)
# 12. La cantidad promedio de transacciones en línea que se inician por persona es 19. (KPMG)
# 13. Los consumidores en los Estados Unidos gastan hasta un 18% más de lo que pretenden cuando compran con tarjetas de crédito en lugar de efectivo. (Dun y Bradstreet)
# 14. El 25% del volumen global de transacciones con tarjeta se inicia dentro de los Estados Unidos. Estados Unidos también es responsable de casi el 50% de los casos de fraude con tarjetas de crédito a nivel mundial que se informan cada año. (Cuarzo)
#15. Entre 2013 y 2017, los costos del fraude con tarjetas de crédito aumentaron un 26%. En 2016, el 58% del total de casos de fraude con tarjetas de crédito fueron transacciones en línea, la primera vez en la historia que fue así. (Reserva Federal)
#dieciséis. Hasta el 90% de los casos de fraude con tarjetas de crédito para una empresa involucran lo que se llama “fraude amistoso”. Esto ocurre cuando se proporciona un servicio o producto, solo para recibir información falsa o información de tarjeta de crédito no válida cuando se solicita el pago. (Informe de investigación de Ethoca)
# 17. Solo el 10% de los consumidores estadounidenses dicen que tienen “mucha confianza” en la capacidad de un sitio web para mantener seguros los datos de sus tarjetas de crédito. (Centro de Investigación Pew)
# 18. El 70% de los consumidores deciden un pago, con o sin la industria de servicios comerciales, en función de lo que creen que será el método de pago más seguro que pueden utilizar. (Cardtronics)
# 19. 1 de cada 3 consumidores ha abandonado una compra en línea porque sentían que su pago no sería seguro. Estos son consumidores que realizaron al menos 3 compras en línea cada año. (American Express)
# 20. Solo el 53% de los comerciantes requieren que sus clientes ingresen la información CVV como parte de la transacción. (American Express)
# 21. El 61% de los comerciantes todavía aceptan una transacción, incluso si el consumidor no ha proporcionado una dirección de facturación verificada. (American Express)
# 22. Solo el 31% de las empresas subcontratan el cumplimiento de las regulaciones a un recurso de terceros dentro de la industria de servicios comerciales. (Reuters)
# 23. El efectivo está disminuyendo para los comerciantes a nivel mundial. El 67% de los comerciantes dicen que probablemente no tendrán efectivo en un futuro cercano. (American Express)
# 24. El 90% de los consumidores dicen que les gusta la posibilidad de elegir los métodos de pago cuando inician una transacción en un punto de venta. El 73% de los consumidores dice que los tipos de pago que acepta una empresa afectarán (JP Morgan Chase)
# 25. Aunque Visa, MasterCard y American Express dominan la parte estadounidense de la industria de servicios comerciales, UnionPay tiene más de 5.300 millones de tarjetas en circulación. Han crecido más del 50% entre 2012 y 2017. (Informe Nilson)
# 26. El 90% de los consumidores en Europa afirman que prefieren la domiciliación bancaria como forma de pago principal. (BACS)
# 27. Las tarifas de evaluación se adeudan a la red de servicios comerciales por cada transacción, junto con los ingresos por intercambio. Las tarifas combinadas pueden llegar al 4% del total de la transacción. (Informe Nilson)
# 28. Las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito que pagaron los comerciantes con sede en EE. UU. En 2017 ascendieron a $7 mil millones. (Informe Nilson)
# 29. El 40% de las pequeñas empresas dice que el costo anual de la contabilidad para las transacciones de servicios comerciales, que puede llegar a los$ 20,000 por año, es la peor parte de la propiedad empresarial. (NSBA)
Tendencias y análisis de la industria de servicios comerciales
Existe un impulso definitivo en el mundo minorista para alejarse de las transacciones basadas en efectivo. Hemos visto un aumento lento, pero constante, en el número de empresas que emiten tarjetas de débito para nómina cuando los empleados no tienen una cuenta bancaria en lugar de pagar en efectivo. Eso significa que la industria de servicios comerciales seguirá floreciendo, especialmente a medida que más países en desarrollo se conviertan en economías desarrolladas.
La única competencia previsible para la industria proviene del ámbito de las criptomonedas. El procesamiento de pagos con Bitcoin y monedas similares se produce internamente, eliminando por completo la industria de servicios comerciales de la ecuación. Sin embargo, de 2015 a 2017, los pagos con tarjeta de crédito registraron una tasa de crecimiento del 10,2% entre los tipos de pago principales, lo que significa que las billeteras electrónicas y las monedas alternativas solo serán una competencia menor.
De hecho, el 70% de los comerciantes creen que aceptarán pagos con tarjeta de crédito en 2023 y más allá.
