Ahorrar dinero en una cuenta de ahorros para la jubilación con ventajas fiscales es una buena práctica para cualquier persona que obtenga ingresos en la actualidad. Es la oportunidad de poder jubilarse de la manera deseada con suficiente dinero para que eso suceda. Solo unos pocos dólares de cada cheque de pago pueden acumularse con el tiempo para convertirse en un fondo de jubilación viable. A veces, sin embargo, los hogares pueden necesitar algo de dinero extra para una emergencia. Tomar un préstamo 401k podría ser una solución a ese problema.
Hay algunos pros y contras a considerar antes de finalizar el papeleo para un préstamo 401k. A continuación, se muestran algunos puntos específicos a considerar.
Las ventajas de los préstamos 401k
1. No hay ninguna sanción financiera al usar estos fondos.
Los préstamos 401k ni siquiera proporcionan un problema de impuesto sobre la renta una vez que se ha finalizado el papeleo. No se considera un retiro formal, por lo que no hay sanciones económicas por la cantidad de dinero que se recibe. La única excepción a esto sería si ocurriera un incumplimiento en el préstamo. Entonces, el peor de los casos es que la parte pendiente del préstamo se convierta en un retiro y se paguen impuestos / multas sobre esa cantidad.
2. Es una solución muy factible de préstamos para casos de mal crédito.
Las verificaciones de crédito no ocurren con un préstamo 401k porque el dinero está garantizado desde la cuenta de jubilación. Esto significa que alguien con un puntaje crediticio terrible aún puede obtener los fondos que necesita para una necesidad específica sin preocuparse por una negación.
3. Es una aplicación sencilla.
No hay un formulario de solicitud largo para completar. No hay muchas personas que deba enumerar como referencias. La aplicación toma solo unos minutos y la mayoría de los préstamos están disponibles en unos pocos días como máximo.
4. Puede beneficiarse del préstamo más adelante durante la jubilación.
Las tasas de interés que paga en su préstamo 401k regresan directamente a su cuenta de jubilación. Esto significa que el cronograma de pago de su préstamo lo beneficiará en una perspectiva a largo plazo.
5. Las tasas de interés suelen ser más bajas que las que se ofrecen en los productos financieros tradicionales.
La mayoría de los préstamos 401k tienen tasas de interés muy bajas. No solo son mejores que la mayoría de las tarjetas de crédito, sino que a menudo son mejores que la mayoría de los demás productos crediticios. Esto significa que si un hogar necesita comprar un vehículo nuevo, por ejemplo, podrían usar el dinero del 401k y pagar menos intereses que si recibieran el préstamo de un banco.
Los contras de los préstamos 401k
1. Reduce el potencial de inversión del dinero que se ha ahorrado.
Cualquier ganancia que haya logrado en su cuenta 401k se mantiene hasta que se toma la decisión de solicitar un préstamo. En ese momento, el efectivo necesario para el préstamo se retira del fondo común de efectivo de inversión para cubrir el préstamo en caso de que ocurra un incumplimiento. Esto significa que se eliminará cualquier ganancia potencial de ese dinero.
2. Se le cobrará el doble de impuestos sobre la cantidad de dinero utilizada para pagar el préstamo.
Se gravarán sus ingresos antes de que estén disponibles para gastarlos. Una vez gravado, debe pagar el monto del préstamo adeudado todos los meses para evitar el incumplimiento para restaurar el monto. Al realizar el retiro, pagará otro monto de impuesto sobre la renta por cada distribución que decida tomar.
3. Su préstamo puede ser solicitado inmediatamente.
La mayoría de los préstamos 401k solo son válidos mientras se trabaja para el mismo empleador. Si pierde su trabajo o necesita cambiar de trabajo por algún motivo, es posible que se solicite el monto total pendiente del préstamo. Luego, tiene la opción de devolver el dinero a la cuenta inmediatamente o incumplir y pagar el impuesto sobre la renta y las multas sobre el monto de distribución restante.
4. No siempre está permitido.
No todos los planes 401k permiten préstamos. Incluso para aquellos que trabajan por cuenta propia, es necesario consultar con el proveedor del plan antes de planificar la recepción de un préstamo.
5. Reduce los niveles generales de contribución hasta que se cancela el préstamo.
Es posible que esté contribuyendo con pagos regulares a su plan 401k, pero hasta que cancele todo el préstamo, sus nuevas contribuciones se destinarán al préstamo en sí y no al valor de construcción.
Hay ocasiones en las que un préstamo 401k tiene mucho sentido.
Para los hogares que esperan una gran herencia o tienen un crédito deficiente y la necesidad de realizar una compra grande, un préstamo 401k puede ser muy beneficioso. Sin embargo, si aún no se han agotado otros recursos financieros, puede ser mejor evaluar primero otras opciones.
